【初心者向け】資産運用の基本ガイド｜何から始める？失敗しないためのコツ


「資産運用って難しそう…」「興味はあるけど、何から始めればいいの？」

そんな風に感じている初心者の方は多いのではないでしょうか。お金を増やす方法はたくさんありますが、資産運用は、将来の生活を豊かにするための有効な手段です。

この記事では、資産運用の基本を分かりやすく解説し、初心者でも失敗しないためのやり方を3つのステップに分けてご紹介します。

1. そもそも資産運用とは？なぜ今必要なのか

資産運用とは、銀行に預けているお金をただ寝かせておくのではなく、投資などを通じてお金に働いてもらい、将来の資産形成を図ることです。

  • 預貯金だけではお金が増えない理由

    現在の日本では、銀行の預金金利が非常に低いため、預貯金だけではお金を増やすことが難しいのが現状です。

  • インフレに備える

    物の値段が上がるインフレが進むと、お金の価値は相対的に下がってしまいます。資産運用は、このインフレに備えるためにも重要な役割を果たします。

2. 【ステップ1】資産運用を始める前の準備

投資を始める前に、まず以下の準備をしましょう。

  • 運用の目的と目標額を決める: 「老後の生活資金を貯めたい」「将来の教育費を準備したい」など、具体的な目的と目標額を決めると、モチベーションを維持できます。

  • 運用に回せる少額から始める: 初めから大きな金額を投資する必要はありません。まずは無理のない範囲の少額投資から始めて、慣れていきましょう。

3. 【ステップ2】資産運用の種類を知る

資産運用にはさまざまな種類があります。ご自身の目的やリスク許容度に合わせて選びましょう。

  • 投資信託: 専門家が代わりに投資先を選んでくれるやり方です。初心者でも始めやすく、リスク分散がしやすいのがメリットです。

  • 株: 企業を応援しながら投資するやり方です。企業の成長とともに資産が増える可能性があります。

  • つみたてNISAとiDeCo: 国が定めた税制優遇制度を活用できる制度です。長期的な資産形成を目指す人におすすめです。

4. 【ステップ3】失敗しないための運用方法のコツ

資産運用で失敗しないためには、以下の3つのコツを意識しましょう。

  • 長期投資とリスク分散の重要性: 投資は、短期的な値動きに一喜一憂するのではなく、長期投資を前提に考えましょう。また、一つの銘柄に集中投資するのではなく、複数の銘柄にリスク分散することが大切です。

  • ポートフォリオの作り方: どのような資産にどれくらいの割合で投資するかを決める「ポートフォリオ」は、投資の成功を左右する重要な要素です。

  • 積立投資のメリットと「複利」の力: 積立投資は、毎月決まった額を自動で買い付けるやり方で、価格変動のリスクを抑えられます。この積立投資と「複利」（運用で得た利益を再び投資に回すこと）の力を活用することで、効率的に資産を増やせます。

まとめ

資産運用は初心者でも少額から始められ、お金を増やすための有効な手段です。

まずは、つみたてNISAのシミュレーションから始めてみませんか？

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