【保存版】税金で損しない！初心者でもできる「節税」の基本と具体的な方法
「毎月、給料から引かれる税金って、どうにかならないの？」
「節税って、お金持ちだけがやることじゃないの？」
そう思っている人は多いのではないでしょうか。
でも、それは大きな間違いです。
節税は、特別な人だけのものではなく、誰もがすぐに始められるお金の管理術です。
節税は「収入を増やす」のではなく、「支払う税金を減らす」こと。この記事を読んで、賢く税金と付き合い、手元に残るお金を増やしましょう。
1. 節税の第一歩は「控除」を知ることから
節税を始める上で、まず知るべきは「控除」の仕組みです。
控除とは、所得から一定額を差し引くことで、課税対象となる所得を減らし、支払う税金を安くする仕組みのことです。
ここでは、誰もが利用できる主要な控除をいくつかご紹介します。
生命保険料控除:
生命保険や医療保険の保険料を支払っている場合、一定額が所得から差し引かれます。
医療費控除:
1年間の医療費が一定額を超えた場合、超過分が控除の対象になります。
扶養控除:
扶養している家族がいる場合、その人数や年齢に応じて所得から差し引かれます。
これらの控除は、年末調整や確定申告で申請することで、税金が安くなります。
2. 【実践編】今日からできる！具体的な節税術3選
ここからは、あなたの手元にお金が残るようになる具体的な節税方法をご紹介します。
1. ふるさと納税
ふるさと納税は、好きな自治体に寄付することで、美味しい返礼品がもらえるうえ、税金控除を受けられるお得な制度です。
仕組み: 自己負担額の2,000円を除いた全額が、住民税や所得税から控除されます。
やり方: 「ふるさとチョイス」や「楽天ふるさと納税」などの専門サイトを使えば、簡単に手続きができます。まずは、ご自身の年収から控除限度額を調べてみましょう。
2. iDeCo（個人型確定拠出年金）
老後の資産形成をしながら節税もできる、一石二鳥の制度です。
メリット:
掛け金が全額所得控除になるため、支払う税金が安くなります。
運用益が非課税になるため、効率よくお金を増やせます。
老後資金に不安がある方は、少額からでも始めてみるのがおすすめです。
3. 住宅ローン控除
マイホームを購入・新築した方が利用できる大きな節税制度です。
仕組み:
年末時点の住宅ローン残高の一定割合が、所得税から控除されます。
注意点:
適用されるには、居住開始時期や床面積などの条件があります。適用初年度は確定申告が必要になるので、忘れずに手続きしましょう。
3. 【番外編】副業をしている人のための節税術
会社員で副業をしている方は、経費計上をすることでさらに節税ができます。
経費として計上できるもの:
副業で使用するパソコンやソフトウェア代
取材のための交通費や書籍代
自宅で作業する場合の家賃や光熱費の一部
かかった費用を経費として計上することで、副業の所得を減らせます。
年間所得が20万円を超える場合は、確定申告を行いましょう。
4. まとめ：お金の知識を身につけ、賢く豊かに暮らそう
節税は難しいことではなく、日々の小さな習慣や知識の積み重ねです。
税金の仕組みを理解してお金を管理することは、将来の不安を減らし、あなたの人生をより豊かにしてくれます。
この記事を参考に、年収別に自分に合った節税方法を探して、今日から実践してみませんか。