住宅ローンは長期戦！賢く返済して総額を減らす3つのコツ
マイホームを手に入れると、毎月やってくる住宅ローンの返済。
何十年にもわたる返済期間は、まさに人生をかけた長期戦ですよね。
「少しでも利息を減らしたいけど、どうすればいいの…？」
そうお悩みの方に朗報です！住宅ローンは、ちょっとした工夫で賢く返済し、総額を大幅に減らすことができます。
この記事では、住宅ローン 返済 コツを3つの基本戦略に分けて、分かりやすく解説します。
1. 賢く返済するための3つの基本戦略
住宅ローンを無理なく、そしてお得に返済していくための基本戦略は、以下の3つです。
戦略1：計画的に「繰り上げ返済」を行う
繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に、まとまったお金を元金の返済に充てることです。
最大のメリット: 利息は元金にかかるため、元金を直接減らすことで、将来払う利息を大幅に削減できます。
期間短縮型と返済額軽減型
期間短縮型: 毎月の返済額はそのままに、返済期間が短くなります。最も利息軽減効果が高い方法です。
返済額軽減型: 返済期間は変わりませんが、毎月の返済額が減るので、家計の負担を軽減できます。
タイミング:
ローン初期に行うほど、利息の軽減効果は大きくなります。ただし、手数料や、急な出費に備えるための手元資金が減るリスクも考慮しましょう。
戦略2：住宅ローンの「借り換え」を検討する
借り換えとは、今借りているローンよりも金利の低い新しいローンに乗り換えることです。
最大のメリット: 総返済額を大幅に減らせる可能性があります。
注意点: 新しいローンを組むための諸費用（手数料、登記費用など）がかかります。
借り換えの目安:
残りの返済期間が10年以上
ローン残高が1,000万円以上
現在の金利と借り換え後の金利差が1%以上
この3つの条件を満たしている場合、借り換えのメリットが大きいと言われています。繰り上げ返済 シミュレーションのように、借り換えもシミュレーションをして検討してみましょう。
戦略3：金利タイプを見直す
住宅ローンの金利タイプには、主に3つの種類があります。
変動金利:
金利が変動するため、金利が下がればお得ですが、上がれば返済額が増えるリスクがあります。
固定金利:
金利が全期間変わらないため、返済計画が立てやすいというメリットがあります。
固定期間選択型:
3年、5年、10年など、一定期間は固定金利を選び、その後は変動金利に移行するタイプです。
自分の返済計画やライフスタイルに合ったものを選ぶことが大切です。
2. さらに効果を高めるためのコツ
住宅ローン減税を最大限に活用する:
住宅ローン減税は、税金が控除されるお得な制度です。繰り上げ返済のタイミングを調整することで、税制上の優遇を最大限に活用できます。
まとめ：住宅ローンは、計画を立てて無理なく完済を目指そう
住宅ローンの返済は長期戦ですが、繰り上げ返済や借り換えといった賢いコツを活用することで、トータルの支払い額を減らすことができます。
住宅ローンの返済計画は、一度立てて終わりではありません。定期的に見直すことが大切です。
この記事を参考に、無理のない返済計画を立てて、住宅ローンを賢く完済してくださいね。