貯金が苦手でも大丈夫！自動積立で賢く資産を増やす3つのステップ
「将来のために資産形成を始めたいけど、何から手をつければいいか分からない」「貯金がなかなか続かない…」
そう思って、一歩踏み出せないでいませんか？ お金を増やすと聞くと、難しい知識が必要だったり、まとまったお金が必要だったりするイメージがあるかもしれません。しかし、実は誰でも簡単に、無理なく始められる資産運用の方法があります。それが「自動積立」です。
この記事では、貯金が苦手な方でも自動積立で無理なく資産を増やすための具体的な方法を、分かりやすく解説します。
なぜ「自動積立」がいいの？3つのメリットと仕組み
自動積立とは、毎月決まった日に、決まった金額を自動的に積み立てていく投資の仕組みです。そのメリットは、主に以下の3つです。
1. 貯金が苦手でも確実に続けられる
一度自動積立を設定してしまえば、あとは放っておくだけ。給料日などのタイミングで自動的に引き落とされるので、「今月は使いすぎたから、貯金はまた来月に…」といったことがなくなります。
2. リスクを抑えて投資できる
自動積立は、長期で少しずつ分散して投資していくため、価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことができます。このドルコスト平均法という仕組みで、価格変動のリスクを抑えながら、資産を増やすことができるのです。
3. 少ない金額から始められる
自動積立は、証券会社や銀行によって異なりますが、月々数百円から始められることが多いです。まとまったお金がなくても、気軽に投資を始められます。
【実践編】自動積立で始める資産形成3つのステップ
では、具体的にどうやって自動積立を始めればいいのでしょうか。
ステップ1：つみたてNISAかiDeCoを選ぶ
まずは、国の制度を利用したつみたてNISAかiDeCoを検討しましょう。どちらも税制優遇があり、効率よく資産形成ができます。
つみたてNISA：年間40万円まで非課税で投資できます。いつでも引き出しが可能で、初心者でも始めやすいのが特徴です。
iDeCo：毎月決まった金額を積み立て、掛金が全額所得控除になるメリットがあります。老後の資金形成を目的とした制度です。
ステップ2：口座開設と銘柄選び
つみたてNISAやiDeCoは、証券会社や銀行で口座開設ができます。ネット証券なら、自宅にいながら簡単に手続きが完了します。口座を開設したら、投資信託などの銘柄を選びます。どの銘柄を選べばいいか分からない場合は、まずは「全世界株式」や「全米株式」に連動するものがおすすめです。
ステップ3：自動積立の設定
自動積立の設定方法はとても簡単です。ネット証券会社のウェブサイトやアプリから、毎月積み立てる金額と引き落とし日を設定するだけ。これで資産形成の第一歩が完了です。
始める前に知っておきたいこと
自動積立を始める前に、いくつか注意点があります。
積立投資は、長期で続けることが大切です。株価が下がったからといって、焦ってやめるタイミングではありません。
どのくらいの期間で、どれくらい増えるのか知りたい場合は、シミュレーションサイトを活用してみましょう。
銀行でも自動積立は可能ですが、投資信託の取り扱いが多い証券会社の方が選択肢が広いです。
まとめ：今日から始める、未来の自分への投資
自動積立は、特別な知識がなくても、忙しい毎日の中でも、着実に資産を増やすことができる優れた方法です。まずは月々数千円からでもいいので、未来の自分のために投資を始めてみませんか？